Limit Kontrol Sistemi nedir?

Bankacılık terimlerinden biri olan Limit Kontrol Sistemi (LKS), birçok kişi tarafından merak edilmekte. Bu yazımızda Limit Kontrol Sistemi (LKS) Nedir? Ne İşe Yarar? Gibi sorulara cevap bulacağız. Limit Kontrol Sistemi (LKS), kredi kartı ile ilgili bir sistemdir. Son zamanlar içinde kredi kartının yanlış kullanılması ve benzeri sorunları hem kart kullanıcıları tarından hem de bağlı bulunduğu bankalar tarafından sorun teşkil etmeye başladı.

Limit Kontrol Sistemi, KKB tarafından sunulan, gerçek zamanlı olarak müşterilerin limit detaylarının kontrol edilebildiği bir sistemdir. Üye bankalara (veya kuruluşlara) tüketicilerin kredi kartı limitleri konusunda bilgi paylaşımı sağlar. BDDK tarafından bankalar ve kredi kartları kanununda yapılan düzenlemeye göre ilk defa kredi kartı sahibi olan birinin tüm kredi kartı limitleri:

• İlk 1 yıl süreyle gelirinin 2 katını aşamaz,
• İkinci yılda ise gelirin 4 katını aşamaz.

BDDK tarafından yayınlanan yasal düzenlemeye uyum sağlamak amacıyla Limit Kontrol Sistemi oluşturulmuştur. Kart veren tüm kurumların kart limit bilgilerini LKS’ye bildirmesi zorunludur. İlgili kurumlardan alınan kredi kartı limit bilgileri LKS’de müşteri bazında birleştirilir ve kart veren kurumların tek limit uygulamasına uyumlu bir şekilde çalışmasına olanak sağlar. LKS sistemi, tamamen bankaların daha kontrollü hareket etmesine olanak vermektedir. Bu sistem sayesinde, bir kişinin mevcut kredi kartı varsa ve bir kredi kartına daha başvuru yaptıysa bu durumda LKS kuralları devreye girer. Eğer toplam limit kişi geliri üzerinde aşan bir etkiye yol açıyorsa bu durumda mevcut kredi kartlarından limit azaltması teklif edilir. Aksi takdirde kişinin gelir durumunu aşan kredi kartları kesinlikle verilemez. Bu yasal bir zorunluluktur.Yeni bir kredi kartı başvurusunda, kart limit tahsisi aşamasında kartı verecek kurum(genellikle bankalar), LKS üzerinden müşteri limiti üzerinde bir kısıt olup olmadığı veya ne kadar limit açığı olduğu kontrolünü yapar. Kredi kartı başvurusu onaylanmış ama karta bir limit tahsis edilememişse bunun sebebi büyük ihtimalle LKS’deki müşteri limitinin müsait olmamasıdır.

Kazançlarının sadece 4 katı kadar kredi kartı alabilecek müşteriler, farklı bankalardan da bulunan kredi kartı limitlerini Limit Kontrol Sistemi (LKS) ile öğrenebilecek. Bu sayede hem banka hem de kredi kartı kullanıcıları büyük rahatlık yaşayacak. Büyük borçlardan kurtulacak müşteriler, tüm bunları Limit Kontrol Sistemi’ne (LKS) borçlu.Yasal kararlar şuan kredi kartı kullanan kişilerin kartlarına kısıtlama getirmekte. Tüm bunlara ek olarak yüksek limitli bir kart açmayı talep ettiğiniz zaman herhangi bir kartınızı iptal etmeniz gerekebilir. Yeni bir kredi kartı başvurusu yapmanız gerekecek. Bu başvuruyu yaptığınız zaman ilgili banka Limit Kontrol Sistemi (LKS) üzerinden müşterimi limiti üzerinden kısıtlama olup olmadığına bakar. Eğer limit uygun bulunmazsa işlem yürürlüğe konulmaz.

Kısaca Limit Kontrol Sistemi (LKS) nedir, sorusuna verilecek cevap; limitlerinizi kontrol eden ve büyük borç bataklarınıza kurtulmanızı önleyen bir sistemdir. Bu sistem hem bankalara hem de kredi kartı kullananlar için büyük bir fırsat. Hem bankalar zarara girmiyor hem de kredi kartı kullanan müşteriler. İpin ucunu tutamayan kredi kartı kullananları sistem sayesinde belirle kotayı aşamayacak.

LKS yi basit bir örnekle açıklayalım. Örneğin A bankasından kredi kartı kullanıyorsunuz limitiniz 4.000 TL. B bankasından da kullandığınız kredi kartınız 4.500 TL. Bir de C bankasından kredi kartı almaya karar verip başvuruda bulunduğunuzda size aylık geliriniz soruluyor. Aylık geliriniz de 2.000 TL olsun. Toplam kredi kartı limitinizin, aylık gelirinizin 4 katından fazla olamayacağını belirtmiştik.

Zaten iki kartınızın limiti 8.500 TL, aylık geliriniz de 2.000 TL olduğu için toplam limitiniz en fazla 8.000 TL olacağından yeni bir kredi kartı başvurusu yaptığınızda Limit kontrol sistemine takılacak ve kartınız onaylanmayacaktır. Limit Kontrol Sistemi yüzünden pek çok bankaya şikayet gelmiş, müşteriler mağdur edilmiştir. Gazetelerde “1 TL Limitli Kredi Kartı” manşetlerini çokça görmüşsünüzdür. Kart kullanıcıları yeni bir kredi kartı için başvuruda bulunduklarında aylık gelirlerinin 4 katı hesaplanmış ve sadece 1 TL’lik boşluk bulunmuştur. Bu sebeple de 1 TL limitli kredi kartıyla karşılaşan müşteri sayısı fazladır.

Bankalar bu kredi kartlarını genelde iptal eder ve limit artırım onayı da vermezler. Tabi bu sistem bankadan bankaya farklılık göstermektedir. Bazı bankalar kredi kartı başvurusu esnasında gelir belgesi talep ederken, bazıları etmezler. Yani aylık gelirinizi yüksek göstermeniz mümkündür. Aylık gelir ne kadar şişirilirse Limit Kontrol Sistemi engeli o kadar ortadan kalkmış olur. Bunu genellikle sahada çalışan “Banka Müşteri Temsilcileri” ayarlamaktadır. Bu sebeple bankalar yeni kredi kartı başvurularında da gelir belgesi şartını koşmaya başladılar.